Ҳар кас мехоҳад, ки имконият ва захираҳои моддиро ба ӯ расонад. Хеле хуб хосият зидди замина назар амонатҳо бо сармоягузории фоизҳо ва пурра. Онҳо чӣ гунаанд? Афзалиятҳо чӣ гунаанд? Онҳо ба шаҳрвандони оддӣ часпидаанд? Мо дар ҳамаи ин дар чаҳорчӯбаи ин мақола гап мезанем.
Маълумоти умумӣ
Аввал, биёед, чӣ гуна депозитҳо бо капитализатсия ва фоизҳои пуркунии фоизҳо фаҳманд. Инҳо номҳои махсуси пасандозҳо номида мешаванд, ки пешбинӣ намудаанд, ки ҳамаи фоизҳо дар асоси шартномаи басташуда ба маблағи сармоягузорӣ илова карда мешаванд ва аз моҳи минбаъдаи ҳисоботии минбаъда оғоз мешаванд, онҳо инчунин маблағи муайянеро, ки бо хулоса муқаррар шудааст, пардохт мекунанд.
Мисол:
Барои хубтар фаҳмидани он, ки чӣ қадар капитализатсия ва пур кардани фоизҳо чӣ гунаанд, биёед бубинем, ки чӣ тавр ҳама чиз дар воқеият рӯй медиҳад. Пас, фикр кунед, ки як шахс бо пасандоз дар шакли 100 ҳазор рубл аст. Ӯ қарор мекунад, ки онҳоро ба депозит гузорад. Ӯ ба депозитҳо бо капитализатсия ва пуркунии фоизҳо манфиатдор аст. Sberbank беҳтарин шароитҳоро пешниҳод мекунад ва ба ин муассисаи молиявӣ дахл дорад. Созишнома дар бораи депозит дар рӯзи 9-уми моҳи муайяни сол дар 12 фоизи сол ба имзо расидааст. Вақти рафту омадан сар шуд. Дар як моҳ миқдори як ҳазор рубл ҷамъоварӣ мешавад. Рӯзи нӯҳум, он ба 100,000 илова мекунад, ки мақоми асосии нигаҳдории онро ташкил медиҳад. Ва аллакай фоизи он 101 ҳазор рублро ташкил медиҳад. Ин аст, ки дар моҳи дуввум шахсе 1000 наояд, аммо 1010! Фаҳмиши ин равия равшан аст. Аммо оё ин дар ҳақиқат ба назар мерасад?
Нишондиҳандаи пинҳон
Дар назари аввал, бартарии пасандозҳо бо капитализатсия хеле равшан аст. Баъд аз ҳама, маблағе, ки фоизҳо ба ҳисоб гирифта мешаванд, пайваста афзоиш меёбад. Дар мисоли намунаи қаблӣ, як шахс метавонад бо чашмони худ бинад, ки 12% одатан ва капитализатсияи 12% чизҳои гуногун мебошанд. Рост аст, ки чунин дастовард танҳо ба таври назаррас дастрас аст. Нуқтаи пинҳонӣ, куҷост? Ва нуқтаи он аст, ки меъёри фоизи пешниҳодшаванда одатан аз пасандозҳо бо пардохти ҳармоҳаи "фондҳо" камтар аст. Аз ин рӯ, капитализатсия аксар вақт таъсири назаррасро ато намекунад. Агар шумо фоида гиред ва ҳисоб кардани фоида гиред, он рӯй медиҳад, ки дар сурати кам шудани мӯҳлати истифода, пасандозҳо бо пардохт дар охири мӯҳлати шартнома ё моҳона бештар маъқул аст. Ва фарқият метавонад ба андозаи назаррас дар нишондиҳандаҳои миқдорӣ ва дар фоиз фоизҳо ба даст оварда шавад. Чунин ҳодиса рӯй медиҳад. Ва ҳисобкунии пасандозҳо бо капитализатсия ва пуркунии фоизҳо ба шумо имкон медиҳад, ки оё гаравгон воқеан фоидаовар бошад ё шояд, дигар пешниҳодҳо бештар шавқовар хоҳанд шуд. Аммо ҳама чиз хеле бад аст? Мо боз яктарафа мекунем ва ба мушкилоти мавҷуда аз мавқеи дигар нигарем.
Фоидаҳои дарозмуддат
Мо фикр мекунем, ки мо дар як фосилае, ки кӯдаки таваллуд ба дунё овардааст, саҳм гузоштем. Ӯ қарор қабул мекунад, ки амонатро ба синну соли худ кушоед. Ӯ даҳ ҳазор рубл ва ду пешниҳодро интихоб мекунад:
- Пардохти абонентӣ бидуни имконияти капитализми иловагӣ дар 25 дарсад. Дар назари аввал, ин албатта бештари имконпазир аст.
- Маблағро бо капитализатсия 15 фоиз кушоед. Он метавонад ба назар гирифта шавад, ки ин интихоб фавран аз байн меравад.
Қабул кунед, бисёриҳо, бе ташакур, интихоби аввалро интихоб мекунанд, зеро он беҳтарин шароитро пешниҳод мекунад. Аммо дар лаҳзаи таваллуд, интихоби дуюм ба андозаи миқдори ками кам аз бист фоиз! Метавонед тасаввур кунед? Қариб панҷяки афзалиятҳо! Гарчанде, ки барои адолати судӣ зарур аст, қайд карда мешавад, ки маблағ аз як варианти якум, дар маҷмӯъ, қобилияти харидории калонтар хоҳад дошт, бинобар ин, ҳар ду вариантҳо бояд барои ҳалли он, ки беҳтар аст беҳтар аст.
Кӣ розӣ мешавад?
Бояд қайд кард, ки пасандозҳо бо капитализатсияи маблағҳо на танҳо барои онҳое, ки барои синну соли аксарияти кӯдакони худ (хуб ё нафақа) пул мепардозанд, манфиатдоранд. Интихоби тарзи муносибати мазкур ба воситаи онҳое, ки наметавонанд ё намехоҳанд, ки ҳар моҳ шавқ дошта бошанд. Махсусан барои онҳо як ҳалли алоҳидаи ҳамаҷониба пешниҳод карда мешавад. Ин пасандозҳо бо капитализатсия ва капитализатсия ва бозгашти қисмҳои маблағҳо мебошад. Ҳарчанд ин албатта, танҳо ягона имконпазир аст. Баъд аз ҳама шумо метавонед пасандоз кунед, то ки ҳамаи маблағҳо ба таври автоматӣ ба корти пасандоз интиқол дода шаванд. Новобаста аз мавҷудияти имкониятҳои гуногун, бояд якҷоя бояд даромаднокии маблағҳои гирифташуда ба назар гирифта шавад.
Кӣ ба кӣ меравад?
Агар хоҳиши фаҳмидани он ки чӣ гуна имкониятҳои баррасишуда мавҷуданд, шумо метавонед ба муассисаҳои калони молиявӣ диққат диҳед. Пасандозҳои Сбербанк бо капитализатсия ва пур кардани маблағ, VTB 24, Alfa-Bank ва як қатор намояндагони дигар хидматрасониҳои калон таваҷҷӯҳи нисбатан кам доранд. Илова бар ин, дар бисёр ҳолатҳо аз шароитҳои иловагӣ вобаста аст. Пас, агар шумо шартномаи интиқолро имзо кунед, шумо метавонед дар як сол 5-8 фоизи фоида гиред. Дар ин ҷо бояд қайд кард, ки бо бисёр роҳҳо натиҷаи он вобаста аст. Пас, вақте ки ташкилоти молиявӣ ниёз ба маблағҳои иловагӣ талаб мекунад, маблағи зиёдеро пардохт мекунад. Аз як тараф, ин албатта муфид аст. Аммо аз тарафи дигар - дар бораи мавҷудияти мушкилоти муайян сухан меравад. Аз ин рӯ, дар ҳоле ки пасандозҳои бонк ва баррасӣ сармоягузорӣ нисбатан боэътимод, вале шумо бояд фикр бор, ки оё бовар пасандозҳои онҳо ба сохтори молиявии муайян.
Хулоса
Хусусияти шахсият ин аст, ки мо худамонро метавонем қарорҳо қабул кунем, ки минбаъд ба стандарти зиндагӣ таъсир мерасонад. Гарчанде, ки гуфтан мумкин нест, ки пасандозҳо бо капитализатсия ва миқдори фоизии моҳона ва навсозӣ чизе мебошанд, ки наметавонанд аз онҳо дур шаванд, онҳо метавонанд ба оянда таъсири мусбат дошта бошанд. Пас, биёед, бигӯем, ки касе хоҳиши кушодани ширкати худро дорад. Ва ин бизнес қимат аст, ки барои он пул зарур аст. Онҳо метавонанд ба кредит дастрас карда шаванд, вале эҳтимолияти он ки ягон кас мехоҳад, ки маблағи зиёдеро бидуни ройгон тақсим кунад ва ҳамчун гарав таъмин намояд, як хонаи ягона нест, зеро он ҳанӯз маълум нест, ки ҳама чиз ҳама чизро бармегардонад ё не. Аз ин рӯ, шумо метавонед аз хизматрасонии пасандозҳо барои ҷамъ кардани маблағи зарурӣ истифода баред. Ин зуд зуд фурӯзон намешавад, аммо агар шумо ҳар моҳ 3-5 ҳазор рублро харҷ кунед, ки аз рӯи стандартҳои Федератсияи Русия хеле зиёд нест, пас дар муддати чанд сол пулакӣ мешавад, ки ба сифати соҳибкор ба даст оварда шавад. Ҳангоми қатъ ё таслим кардан доимӣ ва методикиро иҷро кардан зарур аст. Ва он гоҳ ҳама чиз рӯй хоҳад дод. Шукрона!