Унсурҳои низоми бонкӣ. инфрасохтори бонкӣ

Рушди бомуваффақияти иқтисодиёти аксарияти кишварҳои ҷаҳон вобаста ба самаранокии низоми бонкӣ, ки дар давлат фаъолият мекунад, вобаста аст. Хусусияти он чист? Модулҳои инфрасохтори низоми дахлдор чист?

Системаи бонкӣ чист?

Биёед ба ибтидо моҳияти калимаҳоро омӯзем. Бо низоми бонкӣ маҷмӯи ташкилотҳои молиявӣ - бонкҳо ва дигар ташкилотҳои қарзии дар ихтиёри давлат буда амал мекунанд. унсурҳои дахлдори низоми бонкӣ барои ба гуруҳо ба 3 категорияҳои асосӣ иборат мебошад:

• Бонкҳои миллӣ;
• Ташкилотҳои қарзии тиҷоратии сатҳи федералӣ;
• Марказҳои молиявии маҳаллӣ (дар минтақаҳо, шаҳракҳо) кушода мешаванд.

Қобили зикр аст, ки дар аксари кишварҳои муосир, аз ҷумла дар Русия, 1 бонки миллӣ бунёд ёфтааст. Дар кишвари мо функсияи дахлдор аз ҷониби CBR иҷро карда мешавад. Дар навбати худ, муассисаҳои қарзии тиҷоратӣ дар давлат метавонанд хеле зиёд бошанд. Аммо моҳияти ҳар ду намуди ташкилотҳои молиявӣ ва хусусиятҳои фаъолияти ин унсурҳои низоми бонкӣ кадоманд? Биёед ин масъаларо муфассалтар омӯзем.

Бонки миллӣ кадом аст?

Биёед дида бароем, ки кӣ вазифаи тиллоии тилло ва асъори кишвар аст. Бонки миллӣ ё Бонки марказӣ, мақоми асосии молиявии иқтисодиёти аксарияти кишварҳои ҷаҳон мебошад.

Функсияҳои он асосан танзимкунанда мебошанд. Онҳо аксар вақт алоқаманданд:

• Бо масъалаи пули миллӣ;
• Бо татбиқи сиёсати қарзӣ;
• Бо пешниҳоди ҳисоббаробаркуниҳое, ки аз ҷониби субъектҳои мухталифи муносибатҳои молиявию молиявӣ оғоз мешаванд;
• Бо риояи назорати фаъолияти ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ;
• Бо розигии қарзҳо;
• бо тартиби захираҳои асъории давлат.

Вазифаҳои зикршудаи Бонк фаъолияти фаъолияти Бонки марказии Русияро ишғол менамояд. Бояд қайд кард, ки бонки асосии Русия давлат аст, аммо он бо сатҳи кофии баландихтисос аз дигар сохторҳои федералӣ тавсиф меёбад.

Аксари бонкҳои марказӣ мавҷуданд. Чунин ташкилотҳои молиявӣ аз Фонди федералии ИМА иборатанд. Сармояи ин муассиса аз ҳисоби саҳмияҳои бонки тиҷоратӣ ташаккул меёбад. Биёед, хусусиятҳои ин намуди муассисаҳои молиявиро дар фазои муфассал баррасӣ намоем.

Бонки тиҷорӣ чист?

Дар баробари CB, як унсури калидии низоми бонкӣ тиҷорати бонкӣ мебошад, ки аз қонунгузории кишвар канорагирӣ мекунад (аммо дар айни замон давлат ба моликияти ташкилоти қарзӣ ва молиявӣ дахл дорад). Дар ҳар сурат, бонк бояд як қисми қарорҳои қабули қарорҳо оид ба идоракунии маблағро мустақил бошад.

Намуди муносиби ташкилот хизматрасониҳои гуногуни молиявиро пешниҳод мекунад. Бонки тиҷорӣ унсури низоми кредитии бонкӣ мебошад, ки:

• Ба шаҳрвандон, ташкилотҳо, сохторҳои буҷетӣ, баъзан дигар бонкҳо қарзҳо медиҳад;
• Қарзҳои депозитӣ;
• Масалан, дар бораи пардохтҳо аз баъзе шахсони воқеӣ ва шахсони ҳуқуқӣ ба дигар андозҳо, андоза ва пардохтҳо ба системаи буҷет интиқол дода мешаванд;
• Имконияти ҷойгиронии амонатҳоро медиҳад;
• Мусоидат ба сармоягузорӣ ба дороиҳои гуногун.

Бонки марказии мо, чунон ки дар боло зикр кардем, вазифаи иҷро кардани назорати фаъолияти сохторҳои молиявии тиҷоратӣ мебошад. Ҳамин тариқ, фаъолияти охирин ба таври кофӣ танзим карда мешавад. Чун қоида, оғози кори бонки тиҷоратӣ танҳо имконпазир аст, ки иҷозатнома аз ҷониби Бонки марказӣ дода мешавад ва инчунин бо таҳлили бомуваффақияти санҷишҳо аз ҷониби ташкилоти қарзӣ ва молиявии давлат сурат мегирад.

Мо ҳоло дар бораи муфассалтар кардани хусусиятҳои унсурҳои низоми бонкӣ, ки аз ҷониби мо дида мебароем, меомӯзем. Пеш аз ҳама, он ба функсияҳо вобаста ба иқтисоди Русия диққати махсус медиҳад.

Вазифаҳои унсурҳои низоми бонкӣ дар Федератсияи Русия

Дар Россия ҳамаи унсурҳои асосии низоми бонкӣ мавҷуданд: Бонки марказӣ, ташкилотҳои қарзии тиҷоратии миқёси федералӣ, инчунин сохторҳои молиявии маҳаллӣ. Ташкилоти асосии он дорои доираи васеи ҳокимият мебошад - Бонки марказии Русия. Мо вазифаҳои асосии худро муайян кардем. Дар байни онҳое, татбиқи сиёсати эмиссионӣ, танзими асъор иқтисодиёт, танзими муносибатњои молиявї, таъсиси меъёрҳои ҳуқуқӣ ва меъёрҳои фаъолияти ташкилотҳои қарзӣ хусусӣ.

Элементҳои калидии сохтори низоми бонкии федералии федералии федералии кредитӣ ва молиявӣ мебошанд. Дар байни онҳо бузургтарин брендҳо, аз қабили Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк мебошанд. Вазифаҳои онҳо барои қабули қарори асосӣ дар бахши бонкии Федератсияи Русия, асосан вобаста ба қарздиҳӣ ва хизматрасонии корхонаҳои калони, институтҳои буҷетӣ ва лоиҳаҳои байналмилалӣ мебошанд.

Намудҳои бузургтарини федералӣ метавонанд намояндагиҳои минтақавии худро дошта бошанд, ки дар субъектҳои Федератсияи Русия ва шаҳру ноҳияҳо фаъолият мекунанд. Илова бар ин, минтақаҳо метавонанд муассисаҳои молиявии худ дошта бошанд, ки ба сохторҳои федералӣ тобеъ нестанд. Ин созмонҳо вазифаҳои маҳаллиро иҷро мекунанд. Бонки бонкӣ, оё он намояндаи бренди федералӣ ё ташкилоте мебошад, ки дар сатҳи идора ё шаҳраке офарида шудааст, вазифаҳои марбут ба қарз ва хизматрасонии корхонаҳо ва шахсони воқеие, ки дар минтақаи дахлдор фаъолият мекунанд, анҷом медиҳанд.

Қобили зикр аст, ки дар субъектҳои субъектҳои хоҷагидори Федератсияи Русия фаъолияти Филиали бонк низ амал мекунад. Онҳо асосан мушкилоти вобаста ба хизматрасонии молиявии бонкҳои хусусиро ҳал карда, фаъолияти ташкилотҳои молиявии маҳаллӣ назорат мекунанд.

Принсипҳои фаъолияти бонкӣ

Бо назардошти моҳият ва унсурҳои низоми бонкӣ, мо метавонем принсипҳои асосии фаъолияти онро тафтиш кунем. Коршиносон рӯйхати мушаххаси худро муайян мекунанд. Пас, принсипҳо ҳастанд:

• Қонунӣ;
• Институтсионалӣ;
• Функсия.

Биёед тафсилоти худро бештар тафтиш кунем.

Принсипҳои ҳуқуқии системаҳои бонкӣ

Принсипҳои асосии намуди дахлдор инҳоянд:

• Стандартизатсияи амалиётҳои молиявӣ;
• Таъмини махфияти пасандозҳо ва амалиётҳо;
• Муҳофизати пасандозҳо ва пардохтҳо

Стандартикунонии амалиётҳое, ки аз ҷониби бонкҳо гузаронида мешавад, танзими танзими фаъолияти ташкилотҳои қарзӣ ва молиявӣ мебошад. Мавзӯи асосии он, чунон ки мо аллакай медонем, Бонки миллии кишвар. Вай меъёр ва қоидаҳоро инкишоф медиҳад, ки мувофиқи онҳо сохторҳои хусусии федералӣ ва минтақавӣ бояд амалиётро анҷом диҳанд.

Таъмини сирри пасандозҳо ва амалиёти молиявӣ принсипи муҳимтаре, ки тавассути он муассисаҳои системаи молиявӣ фаъолият мекунанд. Дар муштарӣ ташкилоти қарзӣ бояд њуќуќ дорад таъмини махфияти маълумот дар бораи худ ва дар бораи пасандозҳои худ ва амалиёти дигар, барои мисол, ташкил ки дар ҷараёни хизматрасонии ҳисоби тафтиши корпоративӣ дошта бошанд.

Принсипи сирри бонкӣ аст, ки дар сатҳи қоидаҳои расмии ҳуқуқӣ муқаррар карда мешавад. Дар ин ҳолат, мо дар бораи манбаъҳои қонунӣ, ки дорои қувваи ҳуқуқӣ мебошанд, сухан меронем. Дар Русия онҳо қонунҳои федералӣ мебошанд. Ҳамин тариқ, принсипи масъалаи мазкур дар Қонуни федералии № 395-1, ки дар санаи 02.12.1990 қабул шудааст, муқаррар карда мешавад. Дар доираи салоҳияти ин қонун на танҳо унсурҳои низоми бонкӣ, балки инчунин дигар субъектҳое, ки дар бахши молиявӣ амал мекунанд, баррасӣ карда мешаванд. Масалан, Агентии суғуртаи пасандозӣ, сохторҳои гуногуни аудиторӣ.

Принсипи дигари муҳими қонунии фаъолияти бонкӣ ҳифзи амонатҳо ва пардохтҳои муштариёни ташкилотҳои кредитӣ ва молиявӣ мебошад. Шахси ё ташкилоте, ки хидматрасониҳое, ки аз ҷониби бонки муайяни минтақавӣ пешниҳод шудаанд, бояд боварӣ дошта бошанд, ки пулҳои онҳо дар шакли пасандоз ё пардохти онҳо аз дастрасии беиҷозат муҳофизат карда мешаванд. Умуман, ки бонкҳо барои таъмини риояи қоидаҳои мазкур талабот доранд, инчунин қонунгузории федералӣ танзим карда мешаванд.

Илова бар ин, Бонки марказии давлатӣ илова ба сарчашмаҳои федералии аккредитатсия, фаъолияти ташкилотҳои қарзӣ бо мақсади таъмини бехатарии пасандозҳо ва амалиётҳо назорат мекунад. Ин хусусияти фаъолияти бонкҳо яке аз афзалиятҳои рақобатбардории назаррас дар бозор аст. Муштарӣ метавонад ба ташкилоти қарзӣ муроҷиат кунад, ки метавонад амнияти амалиёти молиявиро таъмин кунад.

Усули асосии таъмини бехатарии амонатҳо ва пардохтҳо дар бонкҳо ин муайян кардани мизоҷон мебошад. Шумораи зиёди технологияҳо, ки тавассути он амалӣ карда мешаванд, вуҷуд дорад. Бо дарназардошти рушди фаъоли муомилоти онлайн, бонки миллии кишвар ба ин муносибати муносибат байни муштариён ва бонкҳо ҳам вобаста ба мониторинги фаъолияти сохторҳои молиявии хусусӣ ва дар доираи танзими кори ташкилотҳои дахлдор таваҷҷуҳи махсус зоҳир карда метавонад.

Принсипҳои институтсионалии низоми бонкӣ

Гурӯҳи навбатии принсипҳои фаъолияти низоми бонкӣ институтсионалӣ мебошад. Барои ин чунин аст:

• Идораи дуҷонибаи идоракунии низоми кредитии молиявӣ ва давлатӣ;
• Истаравшансозии идоракунии муассисаҳои бонкии кишвар

Принсипи аввал, ба монанди бисёре дигар, ки фаъолияти низоми молиявии Русияро дар сатҳи қонунгузории федералӣ таъмин мекунад. Он дорои таснифоти бонкҳои Русия дар 2 сатҳ аст: меъёриву функсионалӣ.

Дар сатҳи аввалини институтсионалии низоми молиявӣ Бонки марказӣ ва сохторҳои тобеи минтақавӣ мебошад. Вазифаи он, ки мо аллакай дар боло тавсиф шуда будем, танзими танзими фаъолияти дигар ташкилотҳои қарзии дар кишвар фаъолияткунанда мебошад. Дар охир, дар навбати худ дар сатҳи дуюм ҷойгир шудаанд. Онҳо дар амал татбиқ намудани вазифаҳои асосӣ барои бонкҳо мебошанд: қарздиҳӣ ва хизматрасонии аҳолӣ ва корхонаҳо. Дар ҳақиқат, мо ҳамчунин дар ин самт дар боло қайд кардем, ки нишон медиҳад, ки чӣ гуна элементҳои низоми бонкиро тасниф кардан мумкин аст.

Бояд қайд кард, ки Бонки марказии Русия инчунин ба вазифаҳои муҳими функсионалӣ қарор қабул мекунад. Дар ҳақиқат, моҳияти онҳо дар бисёр ҳолатҳо аз онҳое, ки фаъолияти ташкилотҳои қарзиро дар сатҳи дуюм муайян мекунанд, хеле фарқ мекунанд. Ҳамин тариқ, Бонки Ҷаҳонӣ ба бонкҳои хусусӣ қарз медиҳад ва дар сурати зарурӣ онҳоро таъйид мекунад, бонкҳои федералӣ, минтақавӣ ба қайд гирифта, ба онҳо иҷозатнома медиҳад. Ин намуди фаъолиятҳо бо муассисаҳои тиҷоратӣ кор намекунанд. Дар салоҳияти истисноии Бонки марказии Русия низ ҳалли як қатор мушкилот, ки бевосита ба фаъолияти низоми бонкӣ алоқаманд нестанд. Дар байни онҳое ки: танзими таваррум, эмиссионӣ, сиёсати пулию қарзӣ. Ин ваколатҳо аз ҷониби Бонки марказии Русия ба принсипҳои функсионалии системаҳои бонкӣ ишора мекунанд. Биёед хусусиятҳои худро бифаҳмем.

Принсипҳои функсионалии системаҳои бонкӣ

Дар байни принсипҳои асосӣ, ки вобаста ба низоми бонкии Русия номбар шудаанд:

• Ҳуқуқи монополияи Бонки марказии Русия оид ба масъалаи пули нақд;
• Хусусияти фаъолияти кредитӣ ва молиявии ташкилотҳое, ки ба КМҶ тобеъанд.

Ҳамин тариқ, бо сабаби он, ки танҳо Бонки Ҷаҳонӣ қудрати иқтисодии давлатро бо пули нақд таъмин мекунад, қонуният ва устувории фаъолияти низоми бонкиро кафолат медиҳад. Ин дар ҳолест, ки сохторҳои бонкӣ, ки дар Русия кор мекунанд, танҳо ба фаъолиятҳои худ машғуланд, онҳо танҳо дар қонунҳое, ки амалиёти молиявӣ ва қарзиро танзим мекунанд, кор мекунанд. Фаъолияти бонкҳо тавассути истифодаи захираҳои инфрасохтори махсус сурат мегирад. Биёед мушаххасоти онро дида бароем.

Махсусияти инфраструктураи бонкӣ чист?

Инфрасохтори бонкӣ маҷмӯи меъёрҳои қонунии қабулнамудаи мақомоти давлатӣ, муассисаҳои иҷтимоӣ, ки ба фаъолияти муассисаҳои кредитӣ ва молиявӣ, инчунин захираҳои технологӣ, ки тавассути амалиётҳои гуногуни молиявӣ анҷом дода мешаванд, кӯмак мерасонанд.

Дар унсурҳои аввалини меъёрҳои ҳуқуқии танзими фаъолияти бонкӣ ва ташкилотҳои хусусии бонкӣ, меъёрҳои маъмурӣ, ки дар доираи салоҳиятҳои муайяни молиявӣ, қоидаҳои маҳаллӣ, ки бо сохторҳои мушаххаси молиявӣ дар сатҳи идораҳо ва идораҳо қабул шудаанд, дохил мешаванд.

Муассисаҳои асосии иҷтимоӣ, ки ба кори низоми бонкии давлат мусоидат мекунанд, метавонанд:

• Мақомоте, ки равандҳои иқтисодиро дар сатҳҳои гуногун идора мекунанд;
• Ташкилотҳои таълимӣ ва хадамоти кадрӣ, ки барои омӯзонидани мутахассисони салоҳиятдор дар амалиёти бонкӣ масъуланд;
• Ташкилотҳои таҳқиқотӣ ва экспертӣ, ки таҳқиқ ва оптимизатсияи равандҳои гуногуни бизнесро дар сатҳи низоми бонкии кишвар мегузаронанд.

Сарчашмаҳои технологие, ки инфрасохтори молиявиро ташкил медиҳанд, метавонанд бо доираи васеи ҳалли онҳо пешниҳод карда шаванд:

• Компютерҳо ва нармафзор барои идоракунии амалиёти бонкӣ;
• Хатти алоқа;
• Фонди асосии бонкҳо - биноҳо, иншоот, воситаҳои нақлиёт.

Ҳамаи субъектҳои системаи молиявии давлат - дар асл, ҳукуматҳо, Бонки марказӣ, ниҳодҳои хусусии кредитӣ - барои таъмини инфрасохтори бонкӣ самаранок мебошанд. Дараҷаи он, ки он устувор, функсионалӣ ва технологӣ мебошад, сатҳи баланди рушди иқтисодии кишвар, суботи муносибатҳои шарикӣ, ки байни субъектҳои мухталифи иқтисодӣ муқаррар шудааст, пешгӯинашаванда аст. Системаи бонкӣ барои давлат аҳамияти калон дорад. Биёед, ин ҷанбаро бештар муфассал омӯзем.

Муҳимияти низоми бонкӣ барои давлат

Ҳамин тариқ, мо унсурҳои асосии сохтори низоми бонкии давлатро, хусусияти инфрасохтори дахлдор ва фаъолияти субъектҳои асосии муносибатҳои молиявӣ дар сатҳҳои гуногун баррасӣ намудем. Аҳамияти ин система барои кишвар чист?

Бонкҳо дар сатҳҳои гуногун, аз Бонки марказии кишвар ба кредити молиявӣ ва ташкилотҳои молиявӣ намояндагӣ мекунанд, фаъолияти бештари муносибатҳои ҳуқуқии иқтисодиро дар давлат таъмин менамоянд. Вазъияти бонк дорои шумораи маҳдуди сохторҳои молиявӣ мебошад. Он танҳо аз ҷониби ташкилотҳое, ки ба меъёрҳо ва талаботи муқаррарнамудаи қонун мувофиқат мекунанд, гирифта мешавад. Дар назар дошта шудааст, ки ташкилоти қарзӣ қодир аст қарзҳоро пардохт намояд, пасандозҳоро қабул кунад ва ҳимояи онҳоро таъмин кунад, пардохтҳои пешакии шахсони воқеӣ ва ҳуқуқиро гузаронад.

Системаи бонкӣ яке аз унсурҳои асосии иқтисодиёти кишвар мебошад. Сатҳи нисбатан мӯътадил он аст, ки муваффақияти иқтисодиёти давлат рушд хоҳад ёфт. Ҳамин тариқ ҳамкорӣ бо унсурҳои низоми бонкӣ, ки аз ҷониби мақомоти салоҳиятдор таъсис ёфтааст, иштироки шаҳрвандон, корхонаҳо, сохторҳои буҷа ва шахсони хориҷӣ мебошад.

муносибатҳои молиявӣ дар иқтисодиёти воқеан доимӣ ташкил дод. Шахсе, пардохти харид дар мағоза, истифодаи маҳсулоти низоми бонкӣ - пули нақд дода мешавад, ки Бонки Марказӣ ва ё корти пластикӣ мебошад, ки он, аввал, озод муассисаи молиявии хусусї, ки ба фаъолияти мутобиқи қонунҳо ва санадҳои меъёрии Бонки марказии Федератсияи Русия, ва дуюм, бо истифода аз соҳиб шудан ба инфрасохтор, ки аз ҷониби ин бонк ё ташкилоти шарик идора карда мешавад. Фурӯшандагон дар мағоза ба пардохти тањвили мол аз пудратчиён тавассути суратҳисоби бонкӣ, инчунин аз тарафи дигар пардохтҳои худ дар шакли музди меҳнат, пардохти иҷтимоӣ, андоз гуногун гузаронида мешавад.

Ҳамин тариқ, унсурҳои низоми муосири бонкӣ мунтазам бо якдигар муошират. фаъолияти онњо дар сатњи манбаъҳои расмии қонун, манбаъҳои маҳаллӣ танзим мегардад. Унсурҳои системаи қарзӣ ва бонкӣ дар истифодаи задан инфрасохтори махсус, ки аз ҷониби доираи васеи ҷузъҳои намояндагӣ амал мекунанд. Давлати бояд манфиатдор ба сифати аввал амал шавад. Ин маънои онро дорад, ки ба манфиати мақомот - барои таъмини рушди бомуваффақияти ҷузъҳои инфрасохтори зарурӣ низоми молиявӣ. Албатта, дар ин сурат мо метавонем дар бораи иштирок дар ин раванд шахсони хусусї гап.

хулоса

Бинобар ин, мо омӯзиш унсурҳои асосии низоми бонкӣ, вазифаҳои асосии онҳо, инчунин хусусияти инфрасохтор, ки аз ҷониби онҳо амал ба шумор меравад. Роҳбари унсурҳои дахлдор дар иқтисоди аксари давлатҳои муосир - Бонки марказии. Чун қоида, ӯ аст, ки бо љомеањо доираи ваколатҳои чашму барориши асъор, назорати таваррум, танзими фаъолияти дигар гурӯҳҳои асосии унсурҳои низоми бонкӣ - фаъолияти соҳибкории ташкилотҳои қарзӣ. Дар охирин низ нақши муҳимро дар иқтисоди давлатӣ бозӣ, таъмини гузаронидани амалиёти гуногуни молиявӣ бо иштироки шаҳрвандон, ташкилотҳои, ва дигар мақомотҳои давлатӣ.