Ӯҳдадориҳои молиявӣ: тањлили сохтори. Ӯҳдадориҳо - он ...

Ӯҳдадориҳо - амалиёте, ки ташкил захираҳои бонкӣ мебошанд. ки онҳо барои ҳар як муассисаи тиҷоратӣ хеле муҳим аст. Якум, омили эътимод ба устувории захираҳои бонкӣ, сохтор ва андозаи онҳо аст. Дуюм, оид ба њаљми даромади аз он ба нархи захираҳои таъсир мерасонад. Сеюм, пойгоҳи пулӣ воситаҳои муайян ба андозаи аз амалиёти фаъол, ки ба меорад даромад ба бонк гузаронида мешавад.

Мафҳуми масъулияти муассисаи молиявӣ

Он чӣ гуна аст? амалиёти ѓайри нақши муҳими иқтисодӣ ва иҷтимоии давлат: ҷамъоварии маблағҳои муваққатан озод аҳолӣ ва соҳибкорон, ки ба талаботи иқтисодиёт барои кор ва сармояи асосӣ хоҳад шуд, тавлид маблаѓњои сармоягузорї (пасандозӣ) дар сармоягузориҳои, таъмин қарзҳо барои шахсони воқеӣ. Даромад аз пасандозҳо ва коғазҳои қиматноки қарзӣ метавонад қисман пӯшонидани талафот аз сатҳи таваррум, ањолї.
ӯҳдадориҳои Бонки чунинанд: ҳиссаи мукофоти, фоида, дороиіо, сармояи қайд гирифта шудааст. Онҳо ҳамчунин гурӯҳҳои дигар. Ин аст, - як сармояи иловагӣ ва захиравӣ, воситаҳои сармоягузорон, даромад, нигоҳ пасандозҳои хонавода.

сохтори ӯҳдадориҳо

Мо ҳоло ба баррасии мукаммали бештар аз таснифи дороиҳои ташкилотҳои молиявӣ рӯй. Ӯҳдадориҳои Бонки доранд, ба ду гурӯҳ тақсим карда мешавад.

Дар аввал - як ӯҳдадориҳои ташкилоти молиявӣ ба бонкҳо кредитор ва сармоягузорони (ба ном амалиёти қарзӣ ѓайри). Дар ин ҷо ҳама чиз равшан аст. Бино ба амалиёти Бонки аст, ба сифати қарзгиранда, ва муштариён - кредиторон.

Ба гурӯҳи дуюм мегирад амалиёти ташаккули захираҳои худ, ки пардохти талаб карда намешавад. Дар ин ҷо низ оддӣ. Ба ибораи дигар, он дуруст аст ва маблағҳои.

Таҳлили ӯҳдадориҳои ташкилотҳои молиявӣ ва қарзӣ

мақсади он чӣ гуна аст? Таҳлили ӯҳдадориҳо бонкҳо ба муайян намудани ҷои худ дар сохтори муассисањои давлатї ва хусусї. ӯҳдадориҳои молиявӣ мегиранд муқоиса иҷрои пешгӯӣ бо хусусиятҳои тарҳи худ. Њангоми тањлили фарқ маблағҳои худ аз бонк қарз ва «ғайрибонкӣ" пул. Таносуби бояд бузургтар аз як бошанд. Агар ин сатҳи пасттар аст, хатари ғайри пардохти сармоя аз тарафи сармоягузор дар бонк сармоягузорӣ.

Идоракунии муассисаи молиявӣ, аудити ва омори дохилӣ, инчунин маќомоти њокимияти давлатї аккредитатсияшуда мунтазам гузаронидани мониторинг ва тањлили муассисаҳои бонкӣ ӯҳдадориҳои. Қарз маблағ ва шумораи онҳо муайян чанд фоизи ин ё он муассисаи молиявӣ дар низоми бонкии кишвар мегирад. Аз рӯи тартиб барои он дуруст фаъолият кардани ин таносуб бояд ба 10-11% зиёд набошад.

Таҳлили баробарӣ

Он чӣ гуна аст ва чаро он аст, сурат мегирад? Таҳлили маблаѓњои худ метавонад омили ки бозори бонкӣ ноустувор аст, оварда мерасонад. Ба воситаи таҳлили мунтазами ӯҳдадориҳои бонк метавонед баъзе хатарҳо пешгӯи. Ва ба таҳияи барномаи минбаъдаи онҳо кам.
Дар таҳлили маблағҳои худ арзёбӣ нишондињандањои зерин: динамикаи, сохтор ва таркиби уҳдадориҳо, ки нисбат ба маблағҳои худ бо суръати умумии ва соф, ва тағйир додани дароз намудани сармояи оинномавии. Чунин таҳлили фаҳмиш ба намудҳои ѓайри, хусусияти сохтори таъмин менамояд ва маънои онро дорад, сарчашмаҳои ташаккули. Ва он бояд ба таҳлили сармояи худ ва қарз мекунад. Ин тадқиқот оид ба хусусиятҳои сифатӣ ва миқдорӣ. Дар асоси ин маълумот ба хулоса дар бораи тағйирот дар сохтори ўњдадорињо, муайян иҷрои онҳоро бар моҳи гузашта, як сол, чанд сол. Ин имкон медиҳад, ки як пешг дар бораи сармоягузории эҳтимолӣ дар оянда ва таъмини устувории корхона.

амонатҳои дархостӣ ӯҳдадориҳои бонк ҷорӣ

ӯҳдадориҳои ҷорӣ намояндагӣ бақияи маблағҳои пулӣ дар охири рӯз савдо дар ҳисобҳои мизоҷон ». Ин пасмондаҳои, метавонанд гуногун бошанд ва аз сифр фарқ ба арзиши њадди, чунон ки вазъи молиявии аҳолии гуногун ва мунтазам тағйир меёбад. Фарз, ки ҳамаи он ки баногоҳ ва ҳамаи ҳисобҳои нав, он ба минуси ва рафта, дороиҳои ҷорӣ бонк. Дар асл, хатари ин вазъият кам аст, чунки кушодан ва бастани амонатҳо фармоишгар бо тартиби хаотикњ аст. Ҳамин тариқ, ӯҳдадориҳои ҷорӣ - маҷмӯи тағйирёбандаҳои тасодуфӣ ва мустақил дар ҳаҷми умумии суратҳисобҳои.

Дар табдили маблағҳои «кӯтоҳмуддат» «дароз»

Ин аст, аз тарафи вазни дастгирии умумии маблағҳои «кӯтоҳ» бо сабаби иваз захираҳои decommissioned анҷом дода мешавад. Ки дар натиҷа ҳаҷми бақияи ё incompressible ӯҳдадориҳои ҷорӣ, ки бонкҳо бояд дар тамоми фаъолияти онҳо идома дода шавад. Танҳо дар ин сурат, мумкин аст он дар дороиҳои доимӣ бо захираҳои мунтазам (дороиҳои софи) љойгир карда шавад. Ин аст, ки чаро то ба пурра доимии ҳисобҳои ҷорӣ ва зиёд идома онҳо муҳим аст.

Ҷалби ӯҳдадориҳои ҷорӣ

Агар ҳаҷми афзоиши маблағҳо дар ҳисобҳои мизоҷон, то ба сатҳи боварӣ ба бонкҳо меафзояд ва, бинобар ин, аст, сабаби васеъ намудани намудҳои хизматрасонӣ ба шаҳрвандон нест. A нақши назаррас аст "истироҳат тавозунӣ» ҷудо будани ташкилотҳои молиявӣ ва қарзӣ бозид. Дар он љорї намудани массаи кортҳои пластикӣ ва системаҳои пардохти гуногун шароити хуб барои баланд бардоштани сатҳи ӯҳдадориҳои ҷорӣ фароҳам меорад.

Бонк диќќати махсус ба баланд бардоштани маблағи дар талабот комилан ҳамаи категорияҳои муштариён (шахсони воқеӣ ва ҳуқуқӣ). Илова бар ин, ба «корт» лоиҳа, амалӣ гуногуни «музди», «нафақа» ва дигарон. Онҳо, дар маҷмӯъ, як қисми зиёди ӯҳдадориҳои ҷорӣ ташкил медиҳад. Яке аз хусусиятҳои пойтахт чунин аст: дар он ҷузъи таркибии захираҳо ва арзон, имкон бонк ба тавлиди маржаи фоизи назаррас аст. Дар «арзон» мақомоти захираҳои асосии танҳо ӯҳдадориҳои ҷорӣ ҳастанд, ҳамчунон ки барои кам кардани меъёрњои фоизї оид ба қарз додани хадамоти кӯмак кунед.

навъњои ўњдадорињои

Аз ӯҳдадориҳои - он аст, низ ӯҳдадории корхонаҳои (молиявї), ки онҳо аз ҳисоби қарзҳои ташкил карда мешаванд. Дар робита ба ин, ба фарқ байни ӯҳдадориҳои кӯтоҳмуддат ва дарозмуддат, вобаста ба давраи қарз. Чӣ тавр онҳо аз якдигар фарқ мекунанд?
ӯҳдадориҳои ҷорӣ дохил кардани пардохти қарзҳо дар мӯҳлати то як сол (масалан, овердрафт бонкӣ, қарзҳои гуногун савдо).

Дарозмуддат ва метавонад дар давоми як чанд сол пардохташуда (лизинг қарз, ва навъҳои гуногуни қарзҳои).

Ӯҳдадориҳо дар тавозун

Ӯҳдадориҳо - қисми таркибии тавозун аст. Онҳо ҳамаи мадохилот маблағҳои бонк инъикос мекунанд. ӯҳдадориҳои ҷорӣ ва ё кӯтоҳмуддат дар тавозун доранд, дар боло зикр карда. Онҳо метавонанд дар давоми як сикли ягона вуҷуд надорад. тамоми танҳо ин ҷо. Бинобар ин, ӯҳдадориҳои дарозмуддат шудаанд, дар беш аз як давраи истеҳсолот амалӣ карда мешавад. Дороиҳо ва ӯҳдадориҳо дар тавозун бояд ҳамеша дар тавозуни бошад, ва фарқи байни маблағи худ - он пойтахт (сармояи) соҳиби ширкат аст. Ин як нишондиҳандаи хеле муҳим аст. арзиши гуфт метавонад боқимондаи сармояи соҳиби нишон, агар як фурӯши ҳамаи дороиҳо, ва пул барои пардохти қарзи хоҳад рафт. Ба ибораи дигар, агар дороиҳои - пойтахти ҳисоби ки бо ин молу мулк ташкил - он як навъ молу мулки, ки ӯҳдадориҳои молиявӣ аст.
Ҳамаи дорої ва ўњдадорињо дар тавозуни ширкат. Ин аст, ки барои ҳар як (муайян) дар давраи муайян сохт.